Muss ich den Gutachter der Versicherung akzeptieren?

Muss ich den Gutachter der Versicherung akzeptieren?

Nein. Bei einem unverschuldeten Unfall wählen Sie den Sachverständigen selbst. Der BGH hat am 23.01.2007 (VI ZR 67/06) bestätigt, dass dem Geschädigten die Wahl des Gutachters zusteht. Der Prüfer, den die gegnerische Versicherung schickt, arbeitet im Auftrag dieser Versicherung und wird von ihr bezahlt.

Ein freundlicher Satz am Telefon reicht: “Danke, ich habe bereits einen eigenen Sachverständigen beauftragt.” Sie müssen sich nicht rechtfertigen und keinen Termin bestätigen, der Ihnen ins Haus gedrückt wird. Zwischen Ihnen und dem Haftpflichtversicherer des Unfallgegners besteht kein Vertrag, aus dem sich eine solche Pflicht ergeben könnte.

Warum meldet sich die Versicherung so schnell?

Viele Haftpflichtversicherer erfahren vom Schaden über die Unfallmeldung ihres eigenen Kunden, oft schon am Unfalltag. Kurz darauf ruft ein Schadendienstleister an und bietet eine kostenlose Besichtigung an, häufig verbunden mit einer Partnerwerkstatt und einem Ersatzfahrzeug. Der Anruf kommt früh, weil derjenige, der das Fahrzeug zuerst sieht, die Zahlen der späteren Regulierung setzt.

Das Angebot klingt bequem und ist es in der Abwicklung auch. Kalkuliert wird dabei allerdings im Interesse des Auftraggebers, und Auftraggeber ist der Versicherer des Unfallverursachers. Genau hier entstehen die Positionen, über die später gestritten wird.

Ein zweiter Grund liegt im Zeitdruck. Wer gerade einen Unfall hatte, hat mit der Polizei, dem Arbeitgeber und der eigenen Erreichbarkeit zu tun. In dieser Lage klingt ein Anruf mit fertiger Lösung nach Entlastung. Nehmen Sie sich die Stunde, in der Sie in Ruhe entscheiden. Der Schaden am Fahrzeug läuft Ihnen nicht davon, solange Sie nichts reparieren lassen.

Wer bezahlt den Gutachter, den ich selbst wähle?

Bei klarer Haftung zahlt die gegnerische Haftpflichtversicherung. § 249 Abs. 2 Satz 1 BGB verpflichtet den Schädiger, den zur Wiederherstellung erforderlichen Geldbetrag zu ersetzen, und die Kosten der Schadenfeststellung gehören dazu. Der BGH verlangt von Ihnen keine Suche nach dem billigsten Sachverständigen. Voraussetzung bleibt ein Schaden oberhalb der Bagatellgrenze, die Gerichte meist zwischen 750 und 1.000 Euro brutto ansetzen.

Die Rechnung stelle ich nach einer Abtretung erfüllungshalber direkt der gegnerischen Versicherung. Sie müssen dafür nichts vorstrecken. Die Einzelheiten stehen im Ratgeber Wer zahlt den Kfz-Gutachter.

Worin unterscheidet sich der Versicherungsprüfer vom freien Sachverständigen?

Der auffälligste Unterschied liegt beim Auftraggeber. Daraus folgen fast alle weiteren Abweichungen, die sich am Ende in Euro niederschlagen. Die folgende Übersicht zeigt die Punkte, an denen ich in der Praxis die größten Differenzen sehe.

Merkmal	Prüfer der gegnerischen Versicherung	Freier Sachverständiger
Auftraggeber	Haftpflichtversicherung des Verursachers	Sie als Geschädigter
Merkantile Wertminderung	wird häufig gar nicht ausgewiesen	wird nach anerkannter Methode beziffert
Nutzungsausfall	oft ohne Gruppeneinstufung	Einstufung nach Sanden/Danner/Küppersbusch
Restwert	teils aus überregionalen Restwertbörsen	drei Angebote vom regionalen Markt, BGH VI ZR 318/08
Reparaturweg	Verweis auf Partnerbetriebe üblich	Kalkulation nach Herstellervorgaben
Ergebnis	Bericht für die Akte der Versicherung	Gutachten in Ihrer Hand
Wert vor Gericht	Parteivortrag der Gegenseite	Anknüpfungspunkt für die Schätzung nach § 287 ZPO

Der Punkt Restwert verdient eine eigene Erwähnung. Der BGH hat am 13.10.2009 (VI ZR 318/08) entschieden, dass der Sachverständige den Restwert auf dem allgemeinen regionalen Markt zu ermitteln und drei konkrete Angebote im Gutachten zu benennen hat. Ein hoher Restwert aus einer bundesweiten Online-Börse senkt Ihre Auszahlung beim Totalschaden spürbar. Rechnerisch ist der Zusammenhang einfach: Beim Totalschaden bekommen Sie den Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert. Jeder Euro, den ein Aufkäufer aus Süddeutschland mehr bietet, geht Ihnen verloren.

Ähnlich läuft es bei der Wertminderung. Ein Fahrzeug mit repariertem Unfallschaden bringt beim Verkauf weniger, auch wenn die Reparatur einwandfrei ist. Dieser Vermögensnachteil ist nach § 251 Abs. 1 BGB in Geld auszugleichen. Er steht aber nur dann im Raum, wenn ihn jemand feststellt und begründet.

Darf die Versicherung mein Fahrzeug besichtigen?

Ein allgemeines Besichtigungsrecht des gegnerischen Haftpflichtversicherers kennt das Gesetz nicht. Ihre Darlegungslast erfüllen Sie, indem Sie ein Schadengutachten mit Lichtbildern vorlegen. Eine Nachbesichtigung müssen Sie nur in Ausnahmefällen dulden, etwa bei begründetem Verdacht auf Unfallmanipulation oder auf verschwiegene Vorschäden.

In der Praxis lohnt trotzdem ein nüchterner Blick auf die Lage. Steht das Fahrzeug noch unrepariert und fordert der Versicherer eine Nachbesichtigung mit nachvollziehbarer Begründung, kann ein kurzer Termin die Regulierung beschleunigen. Ist der Wagen bereits repariert, geht die Anfrage meist ins Leere, weil mein Gutachten den Zustand vor der Reparatur festgehalten hat.

Wie lehne ich den Gutachter der Versicherung richtig ab?

Sie brauchen dafür kein Anwaltsschreiben. Wichtig ist, dass Sie früh handeln, weil der erste Anruf oft schon am Unfalltag kommt. Diese Reihenfolge hat sich bewährt:

1. Am Telefon sagen, dass Sie einen eigenen Sachverständigen beauftragt haben, und keinen Besichtigungstermin zusagen.
2. Keine Formulare unterschreiben, die Ihnen der Anrufer per E-Mail schickt, insbesondere keine Abtretungserklärungen zugunsten des Versicherers.
3. Eigenen Sachverständigen beauftragen und das Fahrzeug bis zur Besichtigung unverändert lassen.
4. Das Fahrzeug erst nach der Besichtigung reparieren oder verkaufen, sonst fehlt später der Nachweis.
5. Gutachten, Reparaturrechnung und Ihre Ansprüche gesammelt an die gegnerische Versicherung senden, gern über einen Anwalt.
6. Bei unklarer Schuldfrage zusätzlich die Polizeimeldung und Zeugendaten sichern.

Was in den ersten Stunden nach einem Unfall sonst noch zählt, steht unter Unverschuldeter Unfall, was tun.

Gibt es Fälle, in denen der Versicherungsgutachter der richtige Weg ist?

Ja, vor allem im eigenen Kaskofall. Haben Sie den Schaden selbst verursacht und tritt Ihre Vollkasko ein, steuert diese die Schadenfeststellung und beauftragt einen Prüfer auf ihre Kosten. Ein zusätzliches Gutachten von mir zahlen Sie in dieser Konstellation selbst, es lohnt sich vor allem bei Streit über den Umfang der Kaskoleistung.

Auch bei einem kleinen Blechschaden deutlich unter der Bagatellgrenze kann die kostenlose Besichtigung durch den Versicherer der pragmatische Weg sein. Das gilt allerdings nur, solange keine Wertminderung und kein Nutzungsausfall im Raum stehen. Sobald das Fahrzeug jung ist oder eine tragende Struktur berührt wurde, sieht die Rechnung anders aus.

Was ändert sich, wenn Sie mich beauftragen?

Ich arbeite seit über zehn Jahren als freier und unabhängiger Kfz-Sachverständiger und habe mehr als 1.000 Gutachten erstellt. Mein Büro liegt in der Dessauer Str. 40 in 04129 Leipzig-Eutritzsch, unterwegs bin ich in Leipzig und im Umland. Zur Besichtigung komme ich zu Ihnen, in die Werkstatt oder an den Ort, an dem das Fahrzeug gerade steht.

Im Gutachten steht, was Ihnen zusteht, mit Lichtbildern, Kalkulation und begründeter Wertminderung. Sie erhalten die Ausfertigung, und Sie entscheiden, wer sie bekommt. Auf Wunsch schicke ich eine Kopie an die regulierende Versicherung und an Ihren Anwalt, damit die Regulierung nicht an fehlenden Unterlagen hängen bleibt.

Wichtig ist mir dabei die Ehrlichkeit in beide Richtungen. Wenn ein Schaden so klein ist, dass sich ein Gutachten nicht trägt, sage ich das. Wenn ein Vorschaden im Bereich der neuen Beschädigung liegt, steht er im Gutachten, auch wenn das den Betrag drückt. Ein Gutachten, das vor Gericht nicht hält, hilft Ihnen an keiner Stelle weiter.

Wenn ein Prüfdienst bereits angerufen hat und Sie unsicher sind, melden Sie sich kurz bei mir: Schaden melden. Wie ein Auftrag im Haftpflichtfall abläuft, steht auf der Seite Unfallgutachten. Für die Kostenfrage lohnt zusätzlich ein Blick auf Wer zahlt den Kfz-Gutachter.